財聯(lián)社7月11日訊（記者 高萍）數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成信托業(yè)共識，信托公司積極主動擁抱信息與數(shù)字科技是未來的大勢所趨。

據(jù)了解，大部分信托公司設(shè)立了專門的金融科技部或信息技術(shù)部門歸口管理和推進(jìn)金融科技轉(zhuǎn)型，另有近半數(shù)信托公司將金融科技轉(zhuǎn)型確定為公司戰(zhàn)略重點(diǎn)，并設(shè)計了明確的轉(zhuǎn)型目標(biāo)及路線安排。但金融科技轉(zhuǎn)型也面臨一些問題和挑戰(zhàn)。近日，平安信托運(yùn)營中心總監(jiān)龍健接受了財聯(lián)社記者專訪，暢聊金融科技給信托公司帶來的機(jī)遇以及面臨的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。

在龍健看來，信托公司的科技轉(zhuǎn)型，是以賦能業(yè)務(wù)為核心，要真真切切滿足業(yè)務(wù)需求，做到“降本增效，防控風(fēng)險，服務(wù)客戶”。當(dāng)前，正處轉(zhuǎn)型期的信托業(yè)開始注重科技對戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的推動作用，諸如對于家族信托業(yè)務(wù)、陽光私募產(chǎn)品的發(fā)展等。但是從信托行業(yè)來看，金融科技投入距離銀行及券商還有較大差距，尚待提升。

此外，龍健認(rèn)為，信托行業(yè)必須主動向銀行、保險等金融行業(yè)看齊，嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求，在監(jiān)管要求的框架下搭建自身的信息科技治理體系。

金融科技服務(wù)家族信托、標(biāo)品業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

從新中國第一家信托公司成立至今，信托行業(yè)伴隨國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，至今已走進(jìn)第四十三年。四十多年來，信托公司肩負(fù)歷史使命，歷經(jīng)多次轉(zhuǎn)型。科技在信托業(yè)降本增效、防控風(fēng)險、服務(wù)客戶發(fā)揮了重要作用。

數(shù)據(jù)顯示，在金融科技投入方面，信托業(yè)整體投入保持穩(wěn)健持續(xù)增長，2019-2021年信托行業(yè)累計投入超60億元，行業(yè)平均投入額從2500萬元提高到3300萬元。

信托業(yè)轉(zhuǎn)型期，金融科技的作用也尤為明顯。龍健告訴財聯(lián)社記者，科技有力賦能家族信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。相比傳統(tǒng)資金信托，家族信托具有鮮明的特點(diǎn)，對信托公司的受托管理能力和科技系統(tǒng)支持能力有著更高的要求。

龍健具體表示，諸如家族信托信托服務(wù)期限長、受益人分配需求個性化、受托財產(chǎn)類型多樣化、投資組合策略復(fù)雜、高凈值客戶對體驗要求高等?？萍既绾伟l(fā)揮作用？以平安信托為例，公司通過強(qiáng)化信息安全、線上化運(yùn)營、一體化管理、智能化投資管理和便捷化全生命周期服務(wù)等舉措發(fā)揮科技在銷售管理、投資管理和存續(xù)服務(wù)領(lǐng)域的支撐和引領(lǐng)能力，推動家族信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

其中，客戶對投資的安全、收益和流動性，尤其是流動性，非常關(guān)注。組合投資管理應(yīng)以科學(xué)的流動性管理為前提，保障分配需求的同時，提高資金的投資使用效率。而利用科技，平安信托已搭建一套智能化流動性測算模塊，為投顧和產(chǎn)品運(yùn)營提供精準(zhǔn)的資金數(shù)據(jù)服務(wù)，應(yīng)用于家族信托流動性管理工作中。此外，平安信托還較早在行業(yè)內(nèi)進(jìn)行智能化系統(tǒng)建設(shè)投入，確保信托財產(chǎn)管理過程中的數(shù)據(jù)防丟失和防篡改，降低人工操作風(fēng)險。

不止在于家族信托，科技對于陽光私募業(yè)務(wù)跨越發(fā)展亦起到關(guān)鍵作用。近年來，標(biāo)品業(yè)務(wù)已成為信托公司轉(zhuǎn)型的重要方向。龍健直言，要做大做強(qiáng)標(biāo)品業(yè)務(wù)，沒有強(qiáng)大的系統(tǒng)和運(yùn)營能力做后盾，是行不通的。近兩年，平安信托在標(biāo)品能力建設(shè)方面，打通資金渠道、交易市場、投顧等主體和數(shù)據(jù)，致力于提升投研能力，提升估值效率，目前絕大部分產(chǎn)品實現(xiàn)T+0自動估值，取得了階段性成果。

科技利用效能如何更大化？龍健在專訪中指出，首先，契合公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)自主研發(fā)能力、加強(qiáng)金融科技團(tuán)隊建設(shè)。此外，有效且全面執(zhí)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。借助平安集團(tuán)科技力量，打造線上化、智能化、生態(tài)化的信托科技運(yùn)營系統(tǒng)。

即便科技在公司轉(zhuǎn)型發(fā)展中扮演了重要角色，但龍健一再強(qiáng)調(diào)，“業(yè)務(wù)第一，科技第二。”她表示，“有一個說法叫做‘成人達(dá)己’，我們發(fā)展科技的目標(biāo)絕不是把自己變成一朵花，而是要真切幫助業(yè)務(wù)團(tuán)隊達(dá)成他們的業(yè)務(wù)目標(biāo)，同時也要不斷提高我們的智能化、系統(tǒng)化管理水平?！?/p>

金融科技AB面

數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，信托業(yè)可借助金融科技轉(zhuǎn)型發(fā)展。但金融科技的應(yīng)用也不可避免的存在一些隱患。當(dāng)前，信托行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模位居金融行業(yè)第二，影響范圍廣。金融行業(yè)信息科技也有著風(fēng)險破壞性大、突發(fā)性強(qiáng)、資金損失風(fēng)險高的特點(diǎn)。信托業(yè)面臨日趨嚴(yán)峻的信息安全形勢。

“信托公司在信息安全領(lǐng)域基礎(chǔ)薄弱，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)，距離銀行、證券行業(yè)還有明顯的差距。”龍健具體解釋，信托公司信息安全投入相對不足，缺乏專職安全人員；同時，核心技術(shù)無法自主控制，存在嚴(yán)重依賴供應(yīng)商的情況，第三方外包風(fēng)險上升。此外，信托公司數(shù)據(jù)保護(hù)能力也相對薄弱，個人信息保護(hù)體系不健全。

信息安全對于信托業(yè)務(wù)的重要性則不言而喻。龍健表示，隨著信托業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮的推進(jìn)，信息系統(tǒng)對信托業(yè)務(wù)的支撐作用越來越凸顯，人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用越來越普遍，信息安全作為底層能力支撐，對業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航的作用不可忽視。

信息安全已成為信托業(yè)務(wù)合作準(zhǔn)入門檻。龍健透露，商業(yè)銀行普遍增強(qiáng)自身信息安全能力，同時為防范因外部合作導(dǎo)致安全風(fēng)險，對合作方提出了明確的信息安全門檻要求。未來，預(yù)計信托公司如期望加強(qiáng)與銀行、大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，必須符合相關(guān)領(lǐng)域信息安全標(biāo)準(zhǔn)。

“不同的信托業(yè)務(wù)對信息安全提出了不同的要求，客戶個人信息、敏感交易數(shù)據(jù)保護(hù)，數(shù)據(jù)全生命周期管理、系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行是信托業(yè)信息安全建設(shè)的重中之重?！?龍健強(qiáng)調(diào)。

信托公司信息安全水平參差不齊 需盡快啟動標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作

在龍健看來，金融科技風(fēng)險作為唯一可能導(dǎo)致全部金融業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風(fēng)險，必須主動向銀行、保險等金融行業(yè)看齊，嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求，在監(jiān)管要求的框架下搭建自身的信息科技治理體系，解決基礎(chǔ)性、體系性缺失的問題。

“信托公司信息安全建設(shè)應(yīng)聚焦應(yīng)用安全、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等方面，明確信息安全基線作為信息系統(tǒng)建設(shè)的底線要求?！?龍健指出，平安信托近期發(fā)布的業(yè)內(nèi)首份《信息安全白皮書》創(chuàng)新性地提出“組織、制度、技術(shù)、運(yùn)營、監(jiān)督”信息安全管理體系建設(shè)方法論，即自上而下的組織體系、相輔相成的制度體系、縱深防御的技術(shù)體系、前置貫穿的運(yùn)營體系、聯(lián)防聯(lián)控的監(jiān)督體系，以此筑牢信息安全“壓艙石”，切實落實客戶信息保護(hù)工作。

需要指出的是，當(dāng)前，信托公司信息安全水平參差不齊，龍健認(rèn)為，需盡快啟動信托行業(yè)信息安全標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作。通過制定信托行業(yè)信息安全標(biāo)準(zhǔn)，明確信托行業(yè)信息安全工作的基本要求，從而幫助不同規(guī)模、側(cè)重不同業(yè)務(wù)的信托公司提升信息安全水平，促進(jìn)整個信托行業(yè)信息安全能力的持續(xù)增強(qiáng)，逐步提升信托行業(yè)信息安全工作的標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化水平。

“金融行業(yè)業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)不斷云端化是不可阻擋趨勢，公有云和私有云突破傳統(tǒng)安全防護(hù)邊界，信息安全防護(hù)面臨新的挑戰(zhàn)，信息安全的防控重心向前端靠近。” 龍健補(bǔ)充道，信息安全需要向支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，管控業(yè)務(wù)風(fēng)險靠近，越貼近前端和業(yè)務(wù)，安全才越有價值。