財聯(lián)社8月25日訊（記者 史思同）近年來，年輕人被困消費貸一直是熱點話題，隨著花唄、借唄、京東白條等各式各樣的消費信貸產(chǎn)品迅速發(fā)展，“超前消費”“以貸養(yǎng)貸”也似乎成為部分年輕人的標(biāo)簽。

不過財聯(lián)社記者注意到，近兩年已有越來越多的用戶開始在各類社交媒體上自發(fā)打卡理性消費行為，甚至開始使用數(shù)字化消費管理工具控制消費欲望、“精打細(xì)算”過日子，年輕人的超前消費欲望逐漸走向平靜。

近日，重慶螞蟻消費金融有限公司旗下品牌花唄公布“賬單助手”上線兩周年數(shù)據(jù)顯示，目前全國有2.4億人正在使用賬單助手來管理自己的消費信貸行為，其中90后年輕用戶超過1億。從城市分布來看，開通人數(shù)最多的前十大城市依次是上海、廣州、深圳、北京、成都、杭州、東莞、重慶、蘇州、武漢。

“我們嘗試把‘方向盤’交給用戶，同時做好理性引導(dǎo)”。據(jù)花唄賬單助手運營負(fù)責(zé)人荷籽介紹，用戶可以自己設(shè)定理想賬單金額，花唄則把用戶的實際還款能力，特別是過去幾個月的平均還款金額，提供給用戶作為理性消費參考值，幫助用戶管理自己的消費信貸行為。

今年4月，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院王正位團隊發(fā)表了《信息干預(yù)與消費信貸行為研究》報告顯示，及時的賬單提醒能有效改善消費行為，引導(dǎo)理性借貸。根據(jù)實驗數(shù)據(jù)，開通“賬單助手”的用戶月消費金額會減少19.6%，逾期率會同比降低3.7%。

“賬單助手能提高個人消費的敏感度，使其更加合理規(guī)劃消費計劃，平均減少了19.6%的非理性消費。”王正位說。

在博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博看來，如賬單助手這類產(chǎn)品目前已經(jīng)非常常見，能給支撐這么大體量的用戶一起使用的消費管理工具，也是金融科技實力的體現(xiàn)。他認(rèn)為，通過此類數(shù)字化工具有利于進(jìn)一步增強用戶粘性，便于內(nèi)部借貸數(shù)據(jù)留存整理等；同時產(chǎn)品本身也具有一定的公益性價值，能夠幫助青年人提高理財規(guī)劃能力，養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。

實際上，從貸款情況來看，多年來我國短期消費貸款規(guī)模持續(xù)增長，但最近這兩年已經(jīng)出現(xiàn)了較為明顯的收縮。

數(shù)據(jù)顯示，2016年至2021年間我國短期消費貸款總規(guī)模提升了89.4%。2021年底國內(nèi)個人短期消費貸款余額93558億元，較年初增加6080億元；而2022年底短期消費貸款規(guī)模不增反降到93473億元，比上年減少85億元。