互聯(lián)網激蕩三十年，“數字化轉型”已經成為企業(yè)領袖的口頭禪，到底全球消費和金融行業(yè)怎樣具體利用數字科技激活新增長？從中國到拉美，數字化運營趟過哪些“坑”形成了哪些制勝秘訣？9月8日2023上海外灘大會螞蟻國際論壇上，來自中國、拉美、美國消費、金融和數科企業(yè)代表進行了熱烈的討論。

（外灘大會上，嘉賓們討論商業(yè)的未來）

討論圍繞著支付寶和Alipay+延伸開去。支付寶是全球皆知的超級支付和生活app,其模式激發(fā)了從東南亞到歐美的效仿者。Alipay+則是螞蟻國際推出的跨境支付和營銷技術解決方案，核心是鏈接各地區(qū)的支付工具形成暢通生態(tài)，讓線上線下企業(yè)可直達全球消費者?！艾F在，支付的意義更在于打開數字化運營的大門，特別是中小企業(yè)?！蔽浵亣HAlipay+跨境移動支付業(yè)務負責人道格拉斯·費根（Douglas Feagin）介紹道?！叭绻闶怯螒騽?chuàng)業(yè)者，想觸達東南亞的粉絲，通過Alipay+就可以一次接入二十多個當地’支付寶’, 不僅收到錢，還可以向整個東南亞推送優(yōu)惠，推廣月卡年卡，用更豐富完整的方式和消費者互動。如果你在馬來西亞開飯館， 用D-Store這個‘開店神器’,在自家手機電腦上十分鐘就能搭起一間數字店鋪，線上線下點單和做營銷，而且二十多個國家的游客都直接在你店里手機下單買米粉。這背后是科技企業(yè)、商家和各類金融機構在數字價值鏈上的緊密協(xié)作。”

未來的消費者深受社交媒體影響，線上消費日益蓬勃，線下心智的影響，和瞬間消費沖動的捕捉將更具挑戰(zhàn)性。數字化意味著增長運營再也不是守株待兔或大水漫灌，精準而完整的用戶互動已成為制勝關鍵，這是討論嘉賓的共識。“未來的消費者是怎樣的人？有怎樣的期待？“比如對于出境旅行和奢侈品消費，關鍵的消費者決策流程，其實早在做旅行攻略的時候就開始了。我們合作的全球奢侈品百年老店也正紛紛加大對數字化的投資，吸引消費者嘗試線上體驗?！盌FS迪斐世數字化銷售副總裁丁少璋說?！癉FS覆蓋四大洲的13個主要市場，每年為超過2000萬人次國際旅客服務。我最關心如何與漏斗上層的客戶互動，這也是我們和Alipay+全面合作的原因?！?

數字化運營的原則在不同地區(qū)市場也有呈現鮮明多元的特色。Dotz CEO及聯(lián)合創(chuàng)始人羅伯特·查德（Roberto Chade）這樣介紹自己的成功秘訣：“巴西是世界上發(fā)展快速的數字服務市場，同時又有龐大的非正式經濟，可能80% 到90%的人口都是當月收入當月消費。Dotz通過SKU級別的大數據來為5000多萬用戶制定各種會員和忠誠度計劃，讓大家口袋里的錢更有價值，匹配到更好的商家，未來也進入更普惠的貸款等金融服務。我們這種B2B2C方式其實也突破了傳統(tǒng)的營銷鏈條?！?/p>

各個行業(yè)的數字化進程驅動了核心金融產業(yè)的變革。摩根大通是一家擁有200多年歷史的世界金融機構。截至2023年2季度，摩根大通管理著平均2.4萬億美元存款，總資產達3.7萬億美元。每天處理近十萬億美元的支付?！罢垎柎蠹矣袥]有用過支付寶出境旅行，或者用螞蟻的萬里匯服務做海外生意收付款？”摩根大通銀行（中國）有限公司總行副行長，董事總經理，環(huán)球企業(yè)銀行大中華區(qū)總裁黃健一句提問，讓全場觀眾齊刷刷舉起了手?！昂芨吲d，摩根大通與螞蟻集團合作支持了其中很多筆交易。”黃健笑著介紹道，在中國掀起的全球移動支付浪潮，也推動著金融機構深入思考和加速布局數字化?！霸趥鹘y(tǒng)銀行業(yè)務中，核心支付創(chuàng)新發(fā)生在交易處理和支付環(huán)節(jié)，比如我們已經將人工智能運用于對賬和自動編程支付、安全和反洗錢控制等領域。又比如區(qū)塊鏈，在服務銀行同業(yè)方面，摩根大通開啟了第一個由銀行主導的實時信息交換的區(qū)塊鏈網絡，有來自超過38個國家的超過400家金融機構參與；在服務企業(yè)客戶方面，摩根大通也在中國香港、新加坡和歐美等地部署全球區(qū)塊鏈網絡，基于這個安全的分布式網絡，大家能在幾秒而不是幾天幾小時內進行實時的全局賬戶驗證，跨境結算支付等等。歸根結底這是為了服務各個行業(yè)的應用場景，服務那些需要跨境交易而又重視安全資金保障的商家和消費者?！?/p>

“從零售、消費、銀行到科技企業(yè)，數字化這件事大家都做了十幾二十年，市場上各種理論和斷言滿天飛，作為真正深耕這個領域的實踐者，大家覺得有哪些是我們習以為常但其實錯誤的觀念或者做法？”道格拉斯·費根拋出最后一個問題引起了熱烈的交流。羅伯特·查德說：“消費領域好像已經完全數字化，數據無處不在，大家都在談個性化，但其實作為消費者，我們都苦于接收大量震耳欲聾的無差別推廣信息，手機屏幕就這么大，怎么可能塞進一百個橫幅或促銷活動？真正的個性化溝通應該用更有效的方式進行，才能有可持續(xù)的轉化率?！?/p>

“我的觀察是在收銀臺的對面，從員工的角度?？蛻魝绒D向數字化支付的趨勢很明顯，但要真的充分實現這個場景，整個勞動力需要理解這種變革的大趨勢，從這個意義上，數字化實際上可能是一個比大家想象要更長、更復雜的過程。”丁少璋表示。黃健也表示贊同：“不是部署先進技術，啟動系統(tǒng)，一切就自動上線。數字化解決首先要證明它能夠解決業(yè)務問題，然后投入員工培訓和基礎建設，最后建立一個生態(tài)系統(tǒng)，才能說服客戶你的價值主張”。

“行業(yè)需要付出巨大努力去改變管理層思維，推動組織變革，讓員工不僅以數字方式工作，更以數字方式思考?！倍∩勹把a充道，在龐大的跨國線下網絡，需要對不同文化和不同數字化階段的員工進行深入且定制化引導和教育。引導產生興趣，教育加強深度?！暗且坏┩瓿蛇@個教育，員工就會看到數字化帶來的巨大進步，從而引發(fā)整個組織文化的變革?！?/p>

“多元化和定制創(chuàng)新也適用于線上”。道格拉斯·費根表示?！拔浵伡瘓F在亞洲各國與數十個數字錢包進行合作，也拓展到巴西和非洲。相比中國的全面豐富的數字創(chuàng)新，數字化進程在各個國家的差異很大，很多經濟體處于數字化發(fā)展早期階段，缺乏基礎設施。很多支付軟件因此從簡單的轉賬開始，逐步進行消費者教育，然后逐步升級到手機充值、打車，跨境線上交易和跨境線下消費。Alipay+正是想在這些紛繁復雜的創(chuàng)新產品中建立鏈接，大家共創(chuàng)這樣一個生態(tài)，即多元、貼近本地的用戶商家，又能以較低成本跨越技術和國別障礙，得到更多機會?！?/p>

論壇吸引了來自世界各地的企業(yè)、金融機構和科技從業(yè)者。螞蟻國際總裁楊鵬也在會上表示，跨境商業(yè)和中小企業(yè)普遍數字化是全球商業(yè)變革進程中的下一個關鍵環(huán)節(jié)，需要科技企業(yè)、金融產業(yè)鏈和商家伙伴的共同努力。