習(xí)近平總書(shū)記在給“銀齡行動(dòng)”老年志愿者代表回信時(shí)指出，老年人是黨和國(guó)家的寶貴財(cái)富，既要老有所養(yǎng)、老有所樂(lè)，又要老有所為，為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)“銀發(fā)力量”。我國(guó)自2000年開(kāi)始進(jìn)入老齡化社會(huì)，老齡化程度快速上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年末60歲及以上人口已近3億，占總?cè)丝诒戎匾殉^(guò)20%，進(jìn)入中度老齡化的階段。我國(guó)老齡化具有老年人口規(guī)模龐大、老齡化速度超快、區(qū)域和城鄉(xiāng)差異顯著等特征，對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展和老齡社會(huì)治理形成不小挑戰(zhàn)。

積極應(yīng)對(duì)人口老齡化是一項(xiàng)國(guó)家戰(zhàn)略。近年來(lái)，我國(guó)頒布了多項(xiàng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)的政策文件，營(yíng)造有利于其發(fā)展的制度環(huán)境。2024年1月國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》是我國(guó)首個(gè)以“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”命名的政策文件。黨的二十屆三中全會(huì)明確提出要發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造適合老年人的多樣化、個(gè)性化就業(yè)崗位，加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，主要是指圍繞衣食住行、文教娛樂(lè)、醫(yī)護(hù)康養(yǎng)等為老年人提供各種產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)、供給、消費(fèi)以及衍生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和，涵蓋了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老事業(yè)的主要內(nèi)容。具有綜合多樣性、年齡指向性、公共經(jīng)濟(jì)性和動(dòng)態(tài)發(fā)展性等基本特征。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品包括老年用品產(chǎn)品、老年服務(wù)產(chǎn)品、健康促進(jìn)類產(chǎn)品等。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的服務(wù)主要包括各類型養(yǎng)老服務(wù)、老年醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)、養(yǎng)老金融支持服務(wù)、老年人力資源服務(wù)、老年文體休閑服務(wù)，養(yǎng)老科技和智慧養(yǎng)老服務(wù)、涉老教育培訓(xùn)等。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要包括公共環(huán)境無(wú)障礙和適老化改造、數(shù)據(jù)平臺(tái)以及網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施等軟、硬件建設(shè)，這部分主要由政府作為責(zé)任主體進(jìn)行建設(shè)。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)衍生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)包括咨詢、設(shè)計(jì)、研發(fā)、金融、法律服務(wù)，也包括老年人的經(jīng)濟(jì)參與所創(chuàng)造的價(jià)值等。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是一個(gè)橫跨第一、二、三次產(chǎn)業(yè)的綜合產(chǎn)業(yè)體系，將成為拉動(dòng)內(nèi)需、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)在老齡化進(jìn)程中持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要引擎。

老齡化是一個(gè)全球性的趨勢(shì)，歐美、日本等國(guó)家較中國(guó)更早進(jìn)入老齡化進(jìn)程，因此成為提出和推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的先行地區(qū)。日本通過(guò)政策引導(dǎo)和護(hù)理保險(xiǎn)等制度，促進(jìn)了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和民間資本的參與，形成了相對(duì)成熟的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)模式。歐盟則依托“積極老齡化”和“年齡友好型社會(huì)”的理念，推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)在健康護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)和老年人就業(yè)等領(lǐng)域快速發(fā)展，構(gòu)建了多元化的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)體系。我國(guó)作為后發(fā)的老齡化國(guó)家，可以借鑒這些國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，立足我國(guó)老齡化進(jìn)程的特點(diǎn)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段和文化傳統(tǒng)的傳承，實(shí)現(xiàn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及其規(guī)模首先取決于老年人口的增長(zhǎng)，其次是老年人口的消費(fèi)需求、消費(fèi)能力和消費(fèi)行為，最后是國(guó)家和社會(huì)對(duì)老年人口福祉的投入。

我國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的完成，社會(huì)發(fā)展和財(cái)富積累的演化，共同決定了中老年群體將是未來(lái)消費(fèi)的主力。在未來(lái)的十多年間，我國(guó)每年新增老年人口在2200萬(wàn)左右。出生于20世紀(jì)60—70年代的中老年群體，不僅規(guī)模巨大，而且受教育程度、健康水平有了顯著的提升，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，消費(fèi)需求與日俱增且多元，成為未來(lái)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。研究表明，中老年是旅游市場(chǎng)的第一大客源，是寵物市場(chǎng)增速最快的群體，是直播購(gòu)物市場(chǎng)的主要增長(zhǎng)人群，是線上文娛教育消費(fèi)增長(zhǎng)最快的群體，也是各種醫(yī)療和護(hù)理服務(wù)最大的使用群體。

政府對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的政策支持和公共福利中用于老年人福祉的開(kāi)支增長(zhǎng)是各國(guó)發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的共同經(jīng)驗(yàn)。政府在建立和完善養(yǎng)老金和長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)等涉老社會(huì)保障制度改革方面的努力將成為我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力，政府在適老化改造領(lǐng)域以及宏觀和家庭層面的投入都將激發(fā)對(duì)老年產(chǎn)品和服務(wù)的需求和供給。養(yǎng)老金融作為金融改革的“五篇大文章”之一，將從養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等方面促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)將促進(jìn)各種社會(huì)和個(gè)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可以實(shí)際消費(fèi)的購(gòu)買(mǎi)能力?；谧栽负挽`活原則的漸進(jìn)式延遲退休改革，將有效開(kāi)發(fā)低齡老年人力資源，也必然會(huì)從供求兩方面推進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)然，老年人是一個(gè)高度異質(zhì)性的群體，農(nóng)村老年人口、高齡失能失智老人等需要政府和社會(huì)給予更多的關(guān)注和支持，也應(yīng)當(dāng)是各種社會(huì)慈善、志愿服務(wù)等的主要服務(wù)對(duì)象，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)能夠有助于這些公共服務(wù)短板問(wèn)題的解決。

目前，我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)仍處于起步階段，呈現(xiàn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、需求穩(wěn)步增長(zhǎng)、政策扶持力度不斷加大、關(guān)鍵技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快等基本態(tài)勢(shì)，同時(shí)也面臨著涉老產(chǎn)品和服務(wù)的供應(yīng)明顯滯后于市場(chǎng)需求、企業(yè)介入的積極性高漲但商業(yè)模式尚不成熟、服務(wù)和產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)體系還不健全、專業(yè)人員稀缺等問(wèn)題。

為了促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的概念、內(nèi)涵和外延，立足市場(chǎng)需求，研究制定相應(yīng)的指標(biāo)體系和統(tǒng)計(jì)規(guī)范。充分發(fā)揮政府和國(guó)資國(guó)企的主導(dǎo)引領(lǐng)作用，形成政府宏觀管理、社會(huì)積極參與、企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式，鼓勵(lì)社會(huì)資本探索多種業(yè)態(tài)和經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)投資主體多元化、服務(wù)形式多樣化、服務(wù)對(duì)象社會(huì)化、服務(wù)隊(duì)伍專業(yè)化，充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)養(yǎng)老資源的配置作用。合理有效配置公共養(yǎng)老資源，增加投入，重視發(fā)揮第三次分配作用，引導(dǎo)企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，吸引民間資本參與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。加快養(yǎng)老金和長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)等各項(xiàng)涉老社會(huì)保障制度的改革和完善，不斷釋放老年人口及其家庭的消費(fèi)潛力。需要破解目前就業(yè)、金融、保險(xiǎn)和旅游康養(yǎng)等行業(yè)的年齡歧視，構(gòu)建不分年齡共同努力為社會(huì)經(jīng)濟(jì)作貢獻(xiàn)，同時(shí)又能共同分享發(fā)展成果的制度體系。全面構(gòu)建終身教育體系，推動(dòng)與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的職業(yè)教育、技能培訓(xùn)和就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，加快產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)等人才的培訓(xùn)培養(yǎng)，壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)從業(yè)隊(duì)伍。強(qiáng)化公共福利設(shè)施基礎(chǔ)建設(shè)，在數(shù)字社會(huì)的轉(zhuǎn)型過(guò)程中充分考慮老年人口的需求，防止數(shù)字鴻溝擴(kuò)大，適應(yīng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)融合和行業(yè)細(xì)分需求，推進(jìn)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，形成科技支撐的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。

（作者系復(fù)旦大學(xué)老齡研究院院長(zhǎng) 彭希哲）