財(cái)聯(lián)社10月17日訊（記者 高萍）近期在A股向好背景下，部分資金跑步進(jìn)入股市，一度出現(xiàn)部分投資者贖回理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)讓大額存單增多的情況。財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，近期含權(quán)理財(cái)成為多家理財(cái)子力推產(chǎn)品的同時(shí)，銀行客戶經(jīng)理推薦特色存款的情況明顯增多。

整體來(lái)看，不同銀行特色存款利率存在一定差異，股份行中，有銀行3年期利率可至2.4%，而有的銀行則為2.2%。銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，特色存款與普通存款、大額存單等一樣，都屬于存款產(chǎn)品，適合低風(fēng)險(xiǎn)人群，相比普通存款，特色存款利率相對(duì)要高，投資者關(guān)注收益以外，還要關(guān)注起投門檻、期限等條件。

網(wǎng)點(diǎn)宣傳、朋友圈“刷屏”……銀行力推特色存款

近期，銀行推薦特色存款較為積極，不少客戶經(jīng)理在朋友圈宣傳特色存款。財(cái)聯(lián)社記者在走訪北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，有銀行在網(wǎng)點(diǎn)顯眼位置張貼特色存款利率介紹。一位股份行某支行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，該行近期推出特色存款，5萬(wàn)元起存，3年期利率可達(dá)2.4%；1000元起存，3年期利率為2.35%。據(jù)了解，該行3年期定存掛牌利率為1.8%。

另外，一位城商行某支行理財(cái)經(jīng)理介紹該行多款特色存款，均為本月開始認(rèn)購(gòu)，其中一款3年期特色存款0.1萬(wàn)元起購(gòu)，購(gòu)買上限為50萬(wàn)元，特色存款利率為2.35%，認(rèn)購(gòu)截止時(shí)間為10月30日（售完即止）。

不過(guò)，據(jù)了解，部分銀行特色存款也有一定的限制性購(gòu)買條件?！?000元起存，限購(gòu)1000元-3萬(wàn)元?！币晃还煞菪锌蛻艚?jīng)理對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，預(yù)約以系統(tǒng)審核通過(guò)為準(zhǔn)，符合預(yù)約資格方可預(yù)約。據(jù)介紹，該行3年期特色存款利率為2.2%。

除此外，近期還有多家銀行大力推薦特色存款。例如，吐魯番市農(nóng)村信用合作聯(lián)社最新表示特色存款來(lái)襲，其中，起存金額為20萬(wàn)元的1年、3年定期存款執(zhí)行利率分別為1.75%、2.25%。廣東清新農(nóng)商銀行近期對(duì)一批存款產(chǎn)品進(jìn)行推介，其中，起存金額為1萬(wàn)元的特色存款1年期和2年期執(zhí)行年利率分別為1.75%、2%，產(chǎn)品發(fā)行時(shí)間為10月10日?qǐng)?zhí)行。

“近期股市上漲，部分存款資金跑步入市，雖對(duì)銀行業(yè)整體影響很有限，但具體到個(gè)別銀行所受影響存在差異。若受影響較為明顯，銀行有動(dòng)力開展針對(duì)性營(yíng)銷活動(dòng)，以確保存款規(guī)模的穩(wěn)定?！睂?duì)于近期多家銀行力推特色存款，星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。

一位銀行客戶經(jīng)理稱，特色存款產(chǎn)品跟普通存款、大額存單等一樣，都屬于存款產(chǎn)品，適合低風(fēng)險(xiǎn)人群。雖然在存款掛牌利率下調(diào)背景下，特色存款利率也處于下調(diào)狀態(tài)，但相比普通存款，特色存款利率相對(duì)要高，對(duì)于追求穩(wěn)健的儲(chǔ)戶具有一定的吸引力。不過(guò)，除了關(guān)注收益以外，還要關(guān)注特色存款起投門檻、期限以及流動(dòng)性管理方式等。

新一輪存量房貸利率下調(diào)在即 存款利率存調(diào)降空間

在銀行力推特色存款的背后，銀行存款掛牌利率整體處于下降趨勢(shì)，近期，亦有不少中小銀行持續(xù)跟進(jìn)下調(diào)存款掛牌利率。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示，近年來(lái)，由于市場(chǎng)利率中樞下移，銀行金融機(jī)構(gòu)持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，凈息差壓力增大，加上存款市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡，銀行為存款產(chǎn)品合理重定價(jià)，推動(dòng)存款利率明顯下行。存款利率下行，有助于促進(jìn)存款市場(chǎng)平衡，促進(jìn)消費(fèi)和投資，緩解銀行凈息差壓力，增強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。

10月25日起，銀行將批量調(diào)整存量房貸利率。央行此前在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上宣布，將“引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右?！睎|方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示，截至6月末，存量房貸規(guī)模為37.8萬(wàn)億，利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，意味著銀行1年的利息收入就要減少1890億，約相當(dāng)于2023年銀行業(yè)利潤(rùn)總額的8.2%左右。王青認(rèn)為，接下來(lái)監(jiān)管層或?qū)⑼ㄟ^(guò)引導(dǎo)商業(yè)銀行有序下調(diào)存款利率的方式予以緩解。

展望后期，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為存款利率存在下調(diào)空間。周茂華稱，從目前市場(chǎng)利率維持低位、存款市場(chǎng)仍存在結(jié)構(gòu)失衡、部分凈息差壓力仍大等情況看，存款利率仍存在一定下調(diào)空間。但存款利率調(diào)降也面臨約束，未來(lái)存款利率調(diào)整需要看宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程，政策利率、銀行凈息差、存款市場(chǎng)等情況。

存款利率普遍下調(diào)背景下，對(duì)于投資風(fēng)格較為穩(wěn)健的投資者來(lái)說(shuō)，還可以考慮哪些金融產(chǎn)品？一家大行客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，對(duì)于短期不用的錢，可以選擇短債基金、同業(yè)存單指數(shù)基金、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品等。這些產(chǎn)品都屬于“活錢”理財(cái)，較為穩(wěn)健，申贖規(guī)則上也頗為靈活，且收益率比活期存款要高。另外，對(duì)于中長(zhǎng)期不用的錢，可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇長(zhǎng)期封閉式理財(cái)、儲(chǔ)蓄國(guó)債、增額終身壽險(xiǎn)等具有不同特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。