財(cái)聯(lián)社12月1日訊（記者 彭科峰）近年來，不少媒體曝光了老人去世后，家屬去銀行取款難的問題。對于這一問題，一些人大代表已有關(guān)注。

11月29日，國家金融監(jiān)督管理總局披露了對十四屆全國人大二次會(huì)議第3237號(hào)建議的答復(fù)，即涉及付喜國代表關(guān)于優(yōu)化已故存款人存款提取制度的建議。

銀行機(jī)構(gòu)正落實(shí)簡化提取要求

金融監(jiān)管總局表示，《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳 中國人民銀行辦公廳關(guān)于簡化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕18號(hào)，以下簡稱18號(hào)文）發(fā)布后，金融監(jiān)管總局持續(xù)關(guān)注執(zhí)行情況，對部分銀行進(jìn)行實(shí)地走訪和書面調(diào)研，中國人民銀行也開展了相關(guān)調(diào)研。通過調(diào)研了解到，銀行機(jī)構(gòu)積極落實(shí)簡化提取要求，細(xì)化業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)，已故存款人小額存款提取效率顯著提高，便民政策取得了良好的社會(huì)效果。

在18號(hào)文基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步提高存款繼承便利度，金融監(jiān)管總局會(huì)同中國人民銀行在調(diào)查研究并充分聽取各方意見基礎(chǔ)上，于2024年4月出臺(tái)了《國家金融監(jiān)督管理總局 中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化已故存款人小額存款提取有關(guān)要求的通知》（金規(guī)〔2024〕6號(hào)，下稱6號(hào)文），將簡化提取的賬戶限額由最低1萬元統(tǒng)一提高至5萬元，同時(shí)將黃金積存產(chǎn)品以及國債、理財(cái)產(chǎn)品納入簡化提取范圍，便利群眾“一站式”辦理存款繼承。

金融監(jiān)管總局表示，將持續(xù)關(guān)注6號(hào)文執(zhí)行情況，評估政策實(shí)施效果，鼓勵(lì)銀行結(jié)合地區(qū)實(shí)際和本行管理能力，在保障存款安全前提下，便利群眾辦理存款繼承。下一步，金融監(jiān)管總局將會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)一步研究完善存款繼承配套機(jī)制，探索公證以外的爭議預(yù)防方式。

如何優(yōu)化？金融監(jiān)管總局將會(huì)同央行深入研究完善存款繼承制度設(shè)計(jì)

金融監(jiān)管總局還表示，合理界定銀行審查義務(wù)是簡化提取政策的關(guān)鍵問題。 在18號(hào)文和配套答記者問中明確銀行進(jìn)行必要審查，銀行履行了合理謹(jǐn)慎的審查義務(wù)后，繼承人之間的遺產(chǎn)糾紛不屬于儲(chǔ)蓄合同糾紛，該類糾紛可以通過調(diào)解、訴訟等方式加以解決。6號(hào)文專門提出“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全已故存款人小額存款盡職免責(zé)機(jī)制，對于由簡化提取引起的投訴、訴訟、資金損失，辦理人員盡到合理謹(jǐn)慎義務(wù)的，實(shí)行盡職免責(zé)”。同時(shí)，通過政策指導(dǎo)等方式，推動(dòng)銀行在辦理小額存款提取業(yè)務(wù)中積極為繼承人提供幫助和便利。

金融監(jiān)管總局進(jìn)一步表示，在持續(xù)優(yōu)化簡化提取政策、提高便民政策覆蓋面的同時(shí)，總局將會(huì)同中國人民銀行等部門，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，深入研究完善存款繼承制度設(shè)計(jì)。鼓勵(lì)銀行在儲(chǔ)蓄合同中增加相關(guān)條款，與存款人提前約定其去世后存款繼承、交易明細(xì)查詢等事宜，從源頭上解決存款繼承問題。同時(shí)，會(huì)同相關(guān)部門研究完善失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，強(qiáng)化制度威懾。

另外，金融監(jiān)管總局還介紹，目前中國銀聯(lián)正在探索擴(kuò)大“一鍵查”平臺(tái)功能，已在部分地區(qū)試點(diǎn)線上查詢已故存款人銀行卡賬戶信息。浙江等地通過地方政務(wù)平臺(tái)集成轄內(nèi)銀行賬戶信息，提高查詢便利度。北京金融監(jiān)管局也在會(huì)同相關(guān)部門研究建立已故人員金融資產(chǎn)查詢機(jī)制。下一步，金融監(jiān)管總局將與中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)等部門加強(qiáng)合作，完善信息共享機(jī)制，進(jìn)一步便利繼承人查詢已故親屬遺產(chǎn)信息，讓數(shù)據(jù)“多跑路”，讓群眾“少跑腿”。