個人養(yǎng)老金制度全面放開!15日起推廣至全國,首批85只權(quán)益類指數(shù)基金納入
原創(chuàng)
2024-12-12 11:51 星期四
財聯(lián)社記者 閆軍
①個人養(yǎng)老金制度將于12月15日推廣至全國,產(chǎn)品優(yōu)化擴容成為大看點。
②首批85只權(quán)益類指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄;
③公募基金托管養(yǎng)老金資產(chǎn)超6萬億,占據(jù)半壁江山。

財聯(lián)社12月12日訊(記者閆軍)經(jīng)過兩年的36城試點,個人養(yǎng)老金制度全面推廣至全國。

12月12日,人社部、財政部、稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡稱《通知》),個人養(yǎng)老金制度將于12月15日推廣至全國。

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此次全國推廣有兩個核心:一是從此前試點36城市向全國鋪開,增加提前領(lǐng)取情形;二是個人養(yǎng)老金產(chǎn)品持續(xù)擴容。據(jù)悉證監(jiān)會及時優(yōu)化產(chǎn)品供給,將首批85只權(quán)益類指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄。

此外,上述通知還表示,將在豐富產(chǎn)品種類、做好風(fēng)險提示的基礎(chǔ)上,鼓勵金融機構(gòu)探索開展默認投資服務(wù)。即金融機構(gòu)依法依規(guī)開展個人養(yǎng)老金投資咨詢服務(wù),根據(jù)個人投資風(fēng)險偏好和年齡等特點,推薦適當(dāng)?shù)膫€人養(yǎng)老金產(chǎn)品。鼓勵金融機構(gòu)在與參加人協(xié)商一致的情況下,探索開展默認投資服務(wù)。

個人養(yǎng)老金具有長期性、持續(xù)性和規(guī)模性,通過積極投資資本市場,有利于分享實體經(jīng)濟發(fā)展成果,助力長期保值增值。公募基金行業(yè)作為資本市場的專業(yè)機構(gòu)投資者代表,目前已受托管理各類養(yǎng)老金資產(chǎn)超6萬億元,積累了豐富的管理經(jīng)驗。

最新數(shù)據(jù)顯示,我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)突破7000萬,可供投資的產(chǎn)品數(shù)量達836只。兩年來的實踐表明,個人養(yǎng)老金制度設(shè)計符合我國國情,政策體系較為完備,管理運行總體規(guī)范,信息系統(tǒng)支撐有力,經(jīng)辦服務(wù)較為順暢,試點工作取得了預(yù)期效果。

此次全面實施個人養(yǎng)老金制度是加快發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保障體系的重要舉措,有利于更好發(fā)揮資本市場財務(wù)管理功能,構(gòu)建完善“長錢長投”的政策體系。后續(xù),證監(jiān)會將強化個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)監(jiān)管,督促公募基金管理人持續(xù)提升管理和服務(wù)能力,更好支持個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展。

首批85只權(quán)益類指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金投資范圍

財聯(lián)社記者獲悉,根據(jù)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》要求,證監(jiān)會及時優(yōu)化產(chǎn)品供給,今天已將首批85只權(quán)益類指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄,其中跟蹤各類寬基指數(shù)的產(chǎn)品78只,跟蹤紅利指數(shù)的產(chǎn)品7只,包括滬深300指數(shù)、中證A500指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)等普通指數(shù)基金、指數(shù)增強基金、ETF聯(lián)接基金。

在業(yè)內(nèi)看來,指數(shù)基金投資風(fēng)格清晰、費率水平較低,納入相關(guān)產(chǎn)品有利于豐富投資者選擇。相關(guān)產(chǎn)品同樣實施費率優(yōu)惠,積極讓利投資者。權(quán)益類指數(shù)基金的納入進一步拓寬了個人養(yǎng)老金的可投品種,形成了豐富且有差異化的產(chǎn)品貨架,提升了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的吸引力。

國際經(jīng)驗也表明,被動指數(shù)基金憑借其費率低廉、公開透明、分散風(fēng)險等四大優(yōu)勢特征,已經(jīng)成為全球養(yǎng)老金投資的重要工具。

具體來看,優(yōu)勢一,費率低廉。養(yǎng)老金投資期限長,注重成本,被動指數(shù)基金通常費率較低,能夠降低投資成本,在長期投資中放大復(fù)利效應(yīng),提高最終的養(yǎng)老金積累金額。

優(yōu)勢二,運作公開透明。指數(shù)基金投資策略簡單、風(fēng)格穩(wěn)定、透明度高,投資者可以清楚地了解其持倉和表現(xiàn),對于養(yǎng)老資金管理而言,能夠增強投資者的信任感,并幫助其更好地規(guī)劃和調(diào)整養(yǎng)老投資策略。

優(yōu)勢三,分散風(fēng)險。指數(shù)基金通常持有大量成份股,能有效分散個股投資風(fēng)險。

優(yōu)勢四,可獲得長期良好收益。長期來看,寬基指數(shù)和紅利指數(shù)具有較強的市場表征意義,其漲跌走勢與經(jīng)濟發(fā)展密切相關(guān)。投資具有代表性的相關(guān)指數(shù),可以充分分享國家經(jīng)濟增長的紅利。

此前,多家公募基金公司積極申報旗下指數(shù)基金、指增類產(chǎn)品。易方達基金表示,將指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金基金,一方面,可以為個人養(yǎng)老金賬戶提供更加豐富和多樣化的投資選項,滿足不同風(fēng)險偏好和生命周期階段的投資需求。另一方面,指數(shù)基金簡單、透明等特性,也有助于降低普通投資者的決策難度,提升投資者對個人養(yǎng)老金賬戶的參與度,從而推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模和市場滲透率的提升,進一步完善我國養(yǎng)老金體系。

投資者如何挑選指數(shù)基金?博時基金指數(shù)與量化投資部基金經(jīng)理尹浩建議,在配置個人養(yǎng)老金產(chǎn)品時,投資者可以按照以下思路配置:首先,綜合評估自己的風(fēng)險偏好和承受能力;其次,根據(jù)風(fēng)險偏好和承受能力,選擇大類資產(chǎn),確定各大類資產(chǎn)比例;最后根據(jù)基金產(chǎn)品的費率、預(yù)期收益率、波動率等因素確定具體投資標(biāo)的。

公募基金托管養(yǎng)老金資產(chǎn)超6萬億

公募基金行業(yè)作為資本市場的專業(yè)機構(gòu)投資者代表,目前已受托管理各類養(yǎng)老金資產(chǎn)超6萬億元,占我國養(yǎng)老金委托投資規(guī)模的50%以上,為各類養(yǎng)老金創(chuàng)造了良好的長期收益,積累了豐富的管理經(jīng)驗。

一直以來,公募基金行業(yè)高度重視個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),主動作為,積極配合個人養(yǎng)老金制度建設(shè)和推廣。

一是加快業(yè)務(wù)布局,保障業(yè)務(wù)順利實施。2022年11月,監(jiān)管部門發(fā)布個人養(yǎng)老金投資公募基金配套規(guī)則,指導(dǎo)公募基金行業(yè)充分做好業(yè)務(wù)和技術(shù)準備,順利完成產(chǎn)品和銷售機構(gòu)名錄確定、系統(tǒng)對接測試等基礎(chǔ)工作,為個人養(yǎng)老金制度落地實施建立了較好的行業(yè)基礎(chǔ)。

二是為投資者提供了199只不同持有期限、風(fēng)險收益特征的基金產(chǎn)品。包括結(jié)合投資者退休時間而設(shè)計的目標(biāo)日期基金,以及以投資者風(fēng)險偏好為焦點的目標(biāo)風(fēng)險基金。

三是實施費率優(yōu)惠,積極讓利投資者。納入個人養(yǎng)老金名錄的養(yǎng)老目標(biāo)基金均增設(shè)專門份額,并實施管理費、托管費優(yōu)惠安排,提升產(chǎn)品吸引力。

四是加大政策宣傳解讀力度,提升各方參與積極性。基金公司投入大量資源開展養(yǎng)老政策宣傳解讀和養(yǎng)老金融知識普及,提高老百姓對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的認知度和接受度。

證監(jiān)會表示,后續(xù)將強化個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)監(jiān)管,督促公募基金管理人持續(xù)提升管理和服務(wù)能力,更好支持個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展。

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